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Seguros
Vida

¿Por qué contratar un seguro de vida?

La finalidad del seguro de vida es otorgar una indemnización a los beneficiarios o herederos legales en caso de fallecimiento del Asegurado. Este beneficio consiste en una suma de dinero llamada Capital Asegurado que puede pagarse de una sola vez o bien en forma de una renta. Los destinatarios de esta suma de dinero son los beneficiarios designados en la póliza, o en su defecto los herederos legales del asegurado. Los beneficiarios designados pueden ser los familiares del Asegurado, sus socios, sus acreedores, etc. Para determinar qué tipo de Seguro de Vida se necesita contratar, se deben analizar las necesidades de la familia en caso de fallecimiento del generador de ingresos. El Seguro de Vida y/o el Seguro de Vida con Ahorro tienen por objeto: proveer ingresos al cónyuge e hijos por un plazo determinado, proveer ingresos para la educación de los hijos, cancelar saldos de deuda (hipotecarias, prendarias, crediticias o personales) pagar las deudas finales del Asegurado, tal como servicios médicos, fúnebres, etc. o proveer un fondo para una futura jubilación

En suma, el Seguro de Vida brinda protección o ahorro dando seguridad económica a los beneficiarios cuya estabilidad financiera pueda verse amenazada ante la muerte del Asegurado.

 

VIDA INDIVIDUAL

Existen varios tipos de seguros que cubren esencialmente la vida de un individuo y se pueden clasificar en cuatro categorías.

 

Vida Permanente

  • Su beneficio se entrega si ocurre la muerte del asegurado.
  • Es una cobertura que dura toda la vida del asegurado.
  • El periodo de pago de primas es de largo plazo (15, 20, 25 años o por toda la vida).
  • En la mayoría de los casos el valor asegurado no presenta variación con respecto al valor inicial que se contrata.
  • El pago de primas se realiza a tasas niveladas, que se fijan por unidad de valor asegurado.
  • Tiene valores de rescate o de cesión garantizados.
  • Pueden incluir anexos o seguros complementarios por invalidez y consecuencia de accidentes.

Planes Temporales

  • Su beneficio se entrega si sucede la muerte del asegurado.
  • La cobertura otorga protección por un plazo determinado.
  • El valor asegurado puede presentar cambios según el diseño del producto. En la mayoría de los casos es creciente, siguiendo cierto patrón ya sea aumentando en una cantidad fija cada periodo, en un porcentaje o en una combinación de estas dos opciones.
  • El pago de primas se realiza a tasas niveladas, que se fijan por unidad de valor asegurado.
  • El valor de las primas crecientes cambian en función de las variaciones del valor asegurado.
  • No incluyen valores de rescate, si se trata de productos de corta duración.
  • Son productos renovables hasta cierta edad del asegurado.
  • Existe la posibilidad, si el dueño de la póliza decide hacerlo, de convertir la cobertura a un producto de vida entera.
  • Son seguros asequibles para los consumidores.
  • Pueden incluir anexos o seguros complementarios por invalidez y consecuencia de accidentes.

Dotales o mixtos

  • Sus beneficios son pagaderos en caso de muerte o de supervivencia.
  • Tiene un periodo limitado de cobertura y de pago de primas por ejemplo a 15, 20, 25 años.
  • En la mayoría de los casos el valor asegurado no presenta variación con respecto al valor inicial que se contrata.
  • El valor de las primas de este seguro es un poco más alto ya que el asegurado obtiene adicionalmente a la cobertura de riesgo de muerte, el beneficio en caso de que sobreviva hasta cierta edad estipulada en el producto.
  • El pago de primas se realiza a tasas niveladas que se fijan por unidad de valor asegurado.
  • Tiene valores de rescate o de cesión garantizados.
  • Si el contratante de la póliza lo prefiere, puede incluir anexos o seguros complementarios por invalidez o consecuencias de accidentes.

 

Adicionalmente, algunas pólizas de Vida Individual combinan la protección y el ahorro en forma dinámica y flexible para satisfacer las necesidades del asegurado en un solo producto.

La suma de dinero ahorrada crece a medida que se realizan los pagos de las primas de su seguro y, por efecto, de los rendimientos que obtiene la aseguradora con sus fondos. Por otra parte, estos seguros le brindan la posibilidad de solicitar préstamos prendarios o hipotecarios a tasas preferenciales, de acuerdo al fondo acumulado en su cuenta personal.

 

Seguros de vida con ahorro

En este grupo de seguros de vida, existen algunos que incluyen una opción de ahorro. Ciertas pólizas permanentes brindan esta alternativa al permitir cambiar la prima proyectada, los capitales asegurados y el ahorro. Adicionalmente, permite realizar retiros parciales de los ahorros, manteniendo la vigencia de la póliza de la póliza.

Asimismo, algunos seguros de vida dotales brindan la posibilidad de ahorrar. En este caso se devuelve un monto estipulado al final de la vigencia de la póliza.

 

Las principales ventajas de este tipo de seguros con ahorro son:

  • Brinda la posibilidad de modificar su seguro, de modo que se adapte a las distintas etapas de su vida. Por ejemplo, cambiar el capital asegurado, beneficiarios, monto de la prima etc.
  • Puede realizar aportes adicionales a su ahorro, sin pagar comisiones ni costos extras.
  • Puede realizar rescates, sin dejar de estar asegurado.
  • En caso de necesidad, puede dejar de pagar la prima mensual y cargar el costo del seguro a su ahorro sin dejar de estar protegido.
  • Las ganancias de capital obtenidas están exentas de impuestos.
  • Los seguros de vida con ahorro pueden entregar una muy buena rentabilidad a sus fondos incluso superiores a los de otros instrumentos bancarios.
  • Es necesario tener en cuenta que las aseguradoras deciden ofrecer unas opciones de pólizas y coberturas así como los clientes deciden qué tipo de pólizas desean adquirir. De ahí que las condiciones y amparos expuestos podrán variar dependiendo de las políticas establecidas por la compañía, de acuerdo con el diseño de sus productos.